こんにちは、ラッシー社長です👋
資産1億円を目指してFIREを目指しているわけですが、ふと思いました。
「毎月いくら積み立てれば1億円に届くの？」
気になったので実際に計算してみました！
なぜ投資信託だけで計算するのか
現在の総資産は約2,500万円ですが、内訳を見ると個別株が約1,300万円を占めています。
正直なところ、個別株は今後上がるかもしれないし下がるかもしれない。自分でもどうなるか読めません。
なので今回は確実にコントロールできる部分、つまり投資信託の積立だけで1億円に届くかどうかを計算してみました。
前提条件
- 💰 投資信託の現在額：800万円
- 📥 毎月の積立額：25万円
- 🎯 目標：1億円
1億円達成までにかかる期間
年利ごとに何年で1億円に届くか計算した結果がこちらです。
| 想定年利 | 達成までの期間 | 達成時の年齢（37歳スタート） |
|---|---|---|
| 年利3%（堅実） | 約24年 | 61歳 |
| 年利5%（現実的） | 約17年 | 54歳 |
| 年利7%（好調） | 約14年 | 51歳 |
| 年利10%（理想的） | 約11年 | 48歳 |
これを見て思ったのは、年利5%でも54歳で達成できるということ。
S&P500の過去の平均リターンが年7%前後と言われているので、インデックス投資をコツコツ続ければ50代前半でのFIREも十分射程圏内です。
年利別の資産推移
もう少し詳しく、年ごとの資産額も見てみます。
| 期間 | 元本合計 | 年利3% | 年利5% | 年利7% | 年利10% |
|---|---|---|---|---|---|
| 10年後 | 3,800万 | 4,414万 | 5,119万 | 5,969万 | 7,603万 |
| 15年後 | 5,300万 | 6,685万 | 8,314万 | 10,447万 | 15,031万 |
| 20年後 | 6,800万 | 9,469万 | 12,658万 | 17,206万 | 28,344万 |
| 25年後 | 8,300万 | 12,882万 | 18,582万 | 27,403万 | 52,803万 |
| 30年後 | 9,800万 | 17,074万 | 26,737万 | 42,876万 | 98,050万 |
年利5%で20年続ければ約1.2億円。年利7%なら20年で約1.7億円になります。複利の力はやはりすごい。
10年目あたりまではゆっくりですが、15年を超えたあたりから加速度的に資産が増えていきます。
ただし、この計算通りにはいかない
ここまで計算しておいてなんですが、正直に言います。
この計算通りにはいかないと思っています。
人生その時その時で必要な出費など変わってきます。子供の教育費、車の買い替え、家のローン…。毎月25万円の積立をずっと維持できるかは正直わかりません。
積立額が15万円に下がるかもしれないし、10万円になる時期もあるかもしれない。
でも大事なのは金額を減らしてでも積立を止めないことだと思っています。月5万円でも3万円でもいい。積立を続けている限り、複利は味方をしてくれます。
まとめ
投資信託800万円＋月25万円の積立で計算した結果：
- 🐢 堅実に年利3%でも → 61歳で1億円
- 🚶 現実的に年利5%なら → 54歳で1億円
- 🏃 好調に年利7%なら → 51歳で1億円
- 🚀 理想的に年利10%なら → 48歳で1億円
子供が生まれて積立額が変わる可能性は高いですが、投資信託だけでも1億円は十分に手が届く目標だということがわかりました。
焦らず、無理せず、でも止めない。
これからもコツコツ積み立てていきます💪
※この記事のシミュレーションは複利計算に基づくものであり、実際の運用では手数料・税金・為替変動等により結果は異なります。投資は自己責任でお願いします。
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